银行信贷信贷部信贷员信贷审批手册.docxVIP

银行信贷信贷部信贷员信贷审批手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本术语与定义

授信是指银行基于借款人或担保人的信用状况，确定其愿意并且能够偿还贷款本息的一种信用承诺行为。在《商业银行法》中明确规定，授信业务包括贷款、担保、透支、信用卡、票据贴现、融资性担保等，其核心是银行向客户提供的资金及相应的财务资助。贷款是指银行向借款人发放的，约定在一定期限内归还本金和利息的货币资金。根据监管规定，贷款必须遵循“三查”制度，即贷前调查、贷时审查、贷后检查，这是银行控制信贷风险的第一道防线。

担保是指保证人、抵押人、质押人或保证人向债权人提供财产或信用，以保障债权实现的一种法律行为。常见的担保方式包括保证、抵押、质押和保证保险，其中抵押通常涉及不动产，质押则涉及动产或权利凭证。提款是指贷款人将授信额度内的贷款资金支付给借款人的具体操作动作。银行系统通常通过核心信贷系统自动扣划额度，借款人需在提款日指定账户存入足额资金，否则银行有权拒绝提款。展期是指借款人因特殊原因无法按期归还贷款，经银行同意，将尚未到期的贷款期限延长，并重新约定还本付息期限的行为。展期必须重新评估借款人的还款能力，并严格执行审批流程。

保证保险是指银行向保险公司购买保险，由保险公司向借款人提供担保，当借款人违约时，保险公司直接向债权人赔付的保险方式。这属于银行创新的增信手段，能有效降低信贷风险