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金融行业风控部风控员信贷审核手册

第1章

1.1适用范围与职责界定

本手册旨在为全行信贷审核部提供统一的操作依据，明确所有信贷审核员在“普惠金融、小微贷、供应链金融”等全场景业务中的准入资格，确保审核动作无越权、无遗漏，从源头杜绝因个人判断偏差导致的不良资产。所有参与信贷审核的岗位人员必须持有银行内部颁发的《信贷审核员上岗证》，且必须通过年度复训考试，熟悉本手册中关于“贷前调查”、“贷后管理”及“风险预警”的完整知识图谱，未取得证书者严禁独立签署审核意见。

本手册覆盖我行所有新增授信业务的全生命周期，包括对公企业借款人的信用评估、个体工商户的流水核查、以及小微企业的抵押物价值评估，确保每一笔放款前都有人经过标准化的审核流程。信贷审核员需严格遵循“谁发起、谁负责”的原则，若审核员发现借款人存在欺诈行为或提供虚假材料，有权向风险管理部门直接上报，并保留完整的书面审核记录，不得隐瞒或私自修改原始调查资料。本手册适用于我行下辖所有支行、分行及总行信贷审核室，无论业务规模大小，只要涉及信贷资金发放，均须严格执行本手册规定的六步审核法，严禁出现“特事特办”或“先放款后补手续”的违规操作。

审核员在审核过程中需对业务真实性负首要责任，若因审核疏忽导致虚假贷款流入市场，需承担相应的法律后果及内部绩效考核扣分，因此必须保持高度的职业审慎态度，对任何模糊不清的线索一律按“高风险”处理。

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