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金融行业信贷部信贷员信贷流程管理手册

第一章信贷业务流程概览与岗位定义

第一节信贷全生命周期流程图示

本章节旨在通过标准化的视觉化流程，将信贷业务从贷前调查到贷后管理的全貌具象化，确保全员对业务闭环有统一的认知。

流程的起点为“客户准入评估”，首先由客户经理发起初步筛选，通过系统录入客户基本信息，并身份证、营业执照及财务报表等基础证件，系统自动校验客户主体资格与基本信息完整性。进入“尽职调查阶段”，调查人员需实地走访或远程访谈，重点核实企业生产经营状况、上下游供应链关系及实际控制人背景，并现场核验公章真伪与权证原件，确保调查信息的真实性与准确性。

随后是“风险评估与授信审批”，系统根据调查数据初步风险评分，结合内部评级模型，由审批人依据授权额度进行授信审批，输出明确的“通过、有条件通过或否决”结果，并设定具体的风险敞口上限。授信批复后，业务进入“合同签订与签约”环节，客户经理需编制标准合同文本，明确还款来源、担保方式及违约责任，并在授权范围内完成电子签章或纸质合同签署，确保所有条款符合监管要求。合同签署完成后，进入“放款执行阶段”，系统自动校验合同关键要素与审批条件，审核无误后调用核心系统完成资金划转，并放款通知书，同时启动资金流向监控。

最后一步为“贷后管理与持续监测”，贷后专员需按周/月对借款人的资金流向、经营状况及担保物价值进行跟踪，一旦发现异常波动立即预