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银行业个人金融部理财经理理财方案设计手册

第1章个人客户需求分析与诊断

1.1客户基本信息与风险测评

需通过标准化问卷收集客户的姓名、年龄、职业、婚姻状况、家庭结构及居住城市等基础信息，确保数据录入的准确性与完整性，为后续画像构建提供基础维度。接着，依据《银行业个人理财风险测评问卷》标准，引导客户完成10项风险偏好题项的勾选，系统自动计算风险测评等级（保守型、稳健型、平衡型、进取型及激进型），并对应的风险等级报告。

结合客户年龄（如30岁vs60岁）与职业稳定性，利用经典的生命周期模型，初步判断客户所处的风险承受阶段，例如“处于职业上升期的30岁专业人士”通常对