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金融行业风控部风控员风险审查手册

第1章

1.1风险管理目标与原则

本手册旨在构建一套标准化、可执行的风险审查体系，确保金融企业在信贷投放、贸易融资及投资并购等全业务环节，能够以审慎的态度识别、计量、监测和控制风险，从而有效防范系统性金融风险，保障资产质量，维护金融市场的稳定运行。风险管理遵循“全面性、审慎性、独立性、有效性”四大原则，其中全面性要求审查覆盖所有业务条线和风险领域，审慎性要求依据监管要求及内部资本充足率设定底线，独立性要求审查人员不受业务部门直接干预，有效性则强调通过持续优化流程提升风险识别的准确率。

在目标设定上，必须将风险指标细化至具体业务场景，例如在贷款审查中