2025年保险行业资金管理部资金专员资金调度管理手册.docx

2025年保险行业资金管理部资金专员资金调度管理手册

第1章总则与战略导向

1.1资金管理职能定位与核心目标

资金管理部作为保险行业的“心脏”，其核心职能已从传统的出纳记账升级为“营运中台”，即通过战略性的资金配置，平衡保险公司的承保利润、投资回报与资产负债匹配度，确保公司整体资本充足率维持在监管红线之上。依据《保险资金运用管理办法》及最新监管指引，我们的核心目标是在保障偿付能力充足率不低于105%的前提下，实现净投资收益率（NIR）在2025年Q1-Q4区间稳定提升至3.8%-4.2%，同时严控流动性风险敞口。

建立“以险种为纲、以产品为线”的精细化资金管理体