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金融行业信贷部客户经理合同审核工作手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1合同审核工作概述

合同审核是信贷部客户经理在贷前调查与贷后管理全生命周期中，对授信合同文本进行合法性、合规性及风险识别的第一道防线，其核心目标是通过专业审查确保信贷资产“准入即优质”。根据《商业银行授信工作尽职指引》及我行《信贷业务操作手册》，客户经理需对合同条款的完整性、逻辑性及关键风险点做到“零死角”，确保合同内容与我行信贷政策、风险偏好完全一致。

审核工作遵循“谁调查谁负责、谁审批谁把关”的权责对等原则，客户经理不仅是合同的起草者，更是合同风险的最终第一责任人，必须对合同签署后的法律效力承担无限连带责任。现行信贷合同体系涵盖固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款及贸易融资等12大类业务品种，审核工作需依据各业务类型特有的风险特征，构建差异化的审查标准。审核流程严格执行“双人复核”与“三级授权”制度，所有合同文本必须经过客户经理初审、部门经理复审、总行风险经理终审方可生效，任何环节缺失均视为无效合同。

为提升审核效率，系统已上线合同智能预审模块，客户经理需结合人工经验对系统提示的“高风险条款”进行二次确认，将初筛通过率提升至95%以上。

1.2审核基本原则与合规要求

坚持“实质重于形式”的审查原则，不机械依赖合同盖章或签字，重点核查交易背景的真实性、资金流向的闭环性及担保