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金融行业保险部核保员保险核保规范手册

第1章

1.1核保员定义与岗位资质要求

核保员是指经保险公司正式任命，依据国家法律法规及行业规范，运用专业知识与专业技能，对保险标的（如车辆、人身、财产等）的真实性、合法性、安全性及风险等级进行独立评估，并据此做出承保、暂估、拒保或转派核保结论的专业人员。②核保员必须持有有效的保险行业核保资格证书，并拥有至少3年以上相关保险业务从业经验，其中包含1年以上保险核保实战经历，以确保具备独立判断风险的能力。核保员需通过严格的背景调查，确保无刑事犯罪记录、无重大不良诚信记录，并具备扎实的财务分析能力与法律法规认知，能够准确解读《保险法》及监管政策。④核保员必须熟练掌握各类保险产品条款、除外责任、免赔额设定、责任限制等核心内容，并能熟练运用核保系统（CoreSystem）进行数据录入与初步筛查。⑤核保员需具备极强的沟通协调能力，能够清晰地向客户解释核保结论及理由，妥善处理客户异议，并在必要时提供后续的理赔指导服务。核保员需定期参加公司组织的核保技能培训与案例复盘会，每半年需完成不少于2小时的专项风险模型应用学习，以保持专业技能的更新与实战能力的提升。

1.2核保工作的基本原则与适用范围

核保工作的基本原则包括“风险与收益对等”、“最大诚信原则”、“专业审慎原则”及“合规经营原则”，即核保过程必须严格遵循商业保险的基本逻