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金融行业资管部资管员资产管理流程手册

第壹章资产管理基础与合规框架

1.1资产识别与尽职调查

资产识别是资管业务的起点，要求管理人员严格遵循“了解你的客户”（KYC）原则，对客户的资金来源、交易背景、风险偏好及流动性需求进行全方位扫描。例如，在接收一笔来自某企业集团的5亿元债券投资订单时，必须立即启动尽职调查，核实该笔资金的最终归属是否为集团自有资金，并追溯其过往3年的投资记录，确认是否存在代持或违规关联交易，确保资产来源合法合规。针对复杂交易结构，需运用穿透式分析技术，逐层剥离嵌套产品的底层资产。以某银行通过信托计划发行理财产品为例，必须穿透核查信托底层资产是否包含高评级信用