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金融行业风控部风控员风险控制规范手册

第1章总则与职责划分

1.1适用范围与定义

本规范手册适用于全行所有从事信贷审批、不良资产处置、反欺诈建模及反洗钱监测的风控员岗位，涵盖从贷前调查、贷中审查到贷后管理的完整闭环流程，确保风险识别、计量、控制和监测的标准化执行。对于非信贷领域的业务人员，本规范仅作为通用风控思维参考，不直接适用；对于已离职人员，若涉及历史数据调阅或案件复盘，需参照本手册中关于数据权限与交接的通用条款执行。

本手册依据国家相关法律法规及我行《风险管理基本法》制定，明确界定“风控员”为独立承担风险识别与决策责任的专职人员，其核心职责不包括直接业务操作（如录入系统），而是对操作结果的风险合规性进行复核与监督。在适用范围界定中，需特别区分“风控员”与“业务经办员”的边界：业务经办员负责挖掘业务机会，风控员负责拦截潜在风险；若出现业务经办员违规操作而风控员未及时发现的情况，属于风控失职，需依据本手册第4.2条进行问责。“风险控制规范”在本手册中特指经过行内委员会评审、经授权发布并纳入系统流程控制的风控规则，包括硬控制（如硬指标、黑名单）和软控制（如审批意见、风险提示函），二者共同构成风控防线。

定义中的“风险”涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及声誉风险五大类，其中信用风险是本手册重点管控对象，指借款人违约导致资金损失的可能性，需通过全流程管理予以量化