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金融行业风控部风控员风险预警操作手册（执行版）

第1章基础理论与合规要求

1.1风险预警的定义与分类

风险预警是指风控员在业务发生前或事中，基于预设规则模型，对潜在违约、欺诈或异常交易行为进行识别、量级评估并触发警报的自动化或半自动化过程。其本质是“未雨绸缪”的数字化手段，旨在将风险敞口控制在损失发生之前。在金融风控体系中，风险预警通常分为事前预警、事中预警和事后预警三类。事前预警侧重于贷前调查与准入阶段的信用风险拦截；事中预警聚焦于交易监控与反欺诈的实时阻断；事后预警则用于贷后管理中的逾期催收与风险资产处置，三者构成完整的风险闭环。

针对信用风险，预警模型主要监测借款人的还款意