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金融行业信贷部信贷经理信贷审批管理工作手册

第1章总则与职责

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《商业银行授信工作尽职指引》及监管最新要求编制，适用于全行信贷部所有从事信贷审批、贷后管理及风险预警工作的信贷经理。信贷经理是指经行内授权正式聘任，负责执行授信审查、撰写调查报告、进行风险研判并出具审批意见的专业人员，其核心角色是连接业务部门与风险管理部门的桥梁。

“信贷审批管理”涵盖从客户准入、贷前调查、贷中审查、贷后管理到不良处置的全生命周期闭环，旨在通过标准化流程控制信用风险，确保信贷资产质量。本手册定义的核心术语包括：授信额度（银行授予客户在一定时期内使用的最高资金限额）、风险敞口（客户违约可能造成的潜在损失）、信用风险（借款人无法履行合同导致违约的概率）和合规风险（违反法律法规及内部制度的风险）。所有信贷经理必须严格遵守“三查”制度，即贷前调查、贷时审查、贷后检查，严禁越权审批或违规操作，同时需时刻关注宏观经济周期对信贷投放的影响。

本手册适用于新入职信贷经理的岗前培训、日常业务操作规范指导以及年度绩效考核的制定与执行，是全员风险防控的基石。

1.2信贷审批管理原则

坚持风险为本原则，将风险控制在可承受范围内，严禁为了追求业务规模而忽视潜在风险，实行“风险与收益相匹配”的底线思维。坚持全流程合规原则，确保每一项审批行为都有据可查，严格遵循“谁审批、谁负责”的问责机制