2025年金融信贷风控部专员信贷审核操作手册.docx

2025年金融信贷风控部专员信贷审核操作手册

第1章信贷准入与身份核验

1.1客户基本信息采集规范

采集前需确认客户身份标识的唯一性，严禁重复录入同一客户的姓名、身份证号、手机号及开户行信息，系统自动比对发现重复后将自动拦截并触发人工复核流程，确保基础数据源的纯净度。在电子签名环节，必须引导客户使用本人智能手机进行活体检测，通过人脸识别算法验证客户面部特征与采集时身份的一致性，系统需实时显示“身份匹配度”数值，低于95%时自动终止采集并提示客户重新操作。

采集信息字段必须严格遵循国家金融监督管理总局发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对身份证号