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2025年金融行业风控部风控主管反洗钱检查手册

第1章总则与合规管理基础

1.1反洗钱法律法规体系解读

根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订版）及中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》（2024年修订），我国构建了“法律-行政法规-部门规章-规范性文件”四级严密的法律体系，其中《反洗钱法》是根本大法，确立了金融机构履行反洗钱法定义务的基本原则和法律责任框架。金融机构必须严格遵循《中华人民共和国反洗钱法》中关于“了解你的客户（KYC）”、“持续监控”及“大额和可疑交易报告”的核心条款，任何业务操作不得违反该法第三十七条关于禁止为非法活动提供便利的规定。

本机构需依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年最新修订）第13条，设定清晰的大额交易报告标准，例如日均人民币交易50万元以上或外币等值10万美元以上的资金收付行为，必须触发强制报告义务。在合规层面，本机构应严格执行《中华人民共和国反洗钱法》第三十九条，对未按规定执行反洗钱义务的单位和个人，将依法处以五万元以上五十万元以下罚款，情节严重的还将被责令停业整顿直至吊销金融机构业务许可证。2024年1月1日起实施的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2024年版）要求客户身份资料保存期限自业务关系结束或交易结束次日起至少5年，且必须