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金融业风控部风控员合同审核工作手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1合同审核适用范围与原则

本手册适用于全行所有分支机构及总行直属部门中，经正式任命并持有《合同审核员岗位资格证书》的风控部合同审核员，涵盖信贷合同、担保合同、融资租赁合同及非融资性租赁合同的合规性审查工作。②审核范围严格限定于经法定代表人或授权代理人签署的正式合同文本，包括但不限于授信合同、抵押质押合同、保证合同、融资性租赁合同及涉及大额融资的补充协议。审核原则坚持“实质重于形式”，不仅审查合同条款的字面合规性，更需穿透式审查交易背景的真实性、交易价格的公允性以及风险敞口的可控性。④所有涉及金融信贷业务的合同，必须在业务发起前完成三级审核机制（即初审、复审、终审），未经风控部审核员签字确认的草稿一律视为无效文件，不得用于对外签署。⑤审核工作遵循“双人复核”与“不相容岗位分离”原则，同一合同必须至少由两名具备资质的审核员进行交叉验证，严禁单人独立完成复杂合同的全流程审核。合同审核实行“事前预防、事中控制、事后追责”的全生命周期管理，对于已生效但未结清的业务合同，必须建立专项台账进行动态跟踪，直至风险化解完毕方可销号。

1.2岗位人员资质与准入要求

所有合同审核员必须具备金融法律专业背景或同等专业水平，持有国家认可的律师资格证或金融法律职业资格证书，并持有有效的《合同审核员岗位资格证书》。②审核员需具备