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金融行业信贷部信贷主管信贷合同管理手册（执行版）

第一章总则与职责分工

第一节手册适用范围与解读

本手册是金融信贷部信贷主管针对信贷合同全生命周期管理的标准化操作指南，严格依据国家《民法典》、《商业银行法》及银保监会最新监管指引制定，旨在统一全行信贷业务合同管理的语言标准、操作规范与风险底线。手册覆盖从贷前合同起草、贷中尽职调查与审批、贷后贷后检查到贷后档案管理的全部环节，适用于信贷部全体客户经理、合同专员及风控合规人员，确保信贷业务“有章可循、有据可依”。

手册明确界定合同管理为信贷业务闭环管理的关键支撑环节，要求所有信贷合同必须经过“双人复核”或“系统自动校验”后方可生效，严禁任何形式的口头承诺或私下变更，确保业务真实性与合规性。手册特别针对小微企业、房地产及供应链金融等高风险领域，制定了差异化的合同审查模板与风险识别清单，要求客户经理在接触首笔业务时必须签署专项风险告知书。手册强调合同管理的时效性，规定所有纸质合同必须在签署后24小时内扫描至信贷管理系统，系统自动的电子合同需与纸质原件进行“三单比对”（合同、发票、放款凭证）方可归档。

手册作为内部考核与责任追究的重要依据，任何违反合同管理流程的行为（如超时未归档、违规变更合同条款）将触发“红黄牌”警告，并纳入年度绩效考核扣分项，确保全员树立合规意识。

第二节信贷合同管理核心原则

坚持“实质重于形