金融行业信贷部信贷员贷款发放流程手册.docxVIP

金融行业信贷部信贷员贷款发放流程手册

第1章贷前调查与风险评估

1.1客户尽职调查与身份核实

首先需通过“人行征信系统”及“企查查/天眼查”等工具，全面检索借款人的个人征信报告，重点核查是否存在逾期记录、多头借贷情况以及是否为失信被执行人，若发现严重不良记录，应立即终止调查流程。核实借款人身份证件原件，需核对“人脸识别”照片与身份证正反面照片是否一致，并现场拍摄借款人手持身份证、签署《人脸识别授权书》及《授权委托书》的清晰照片，确保身份真实性。

通过“国家企业信用信息公示系统”查询借款人的工商登记信息，确认其营业执照是否在有效期内，经营范围是否包含拟申请业务的行业，并核实法定代表人、实际控制人及股东信息的真实性。对于小微企业主，需通过“国家企业信用信息公示系统”查询其近三年的纳税申报表及社保缴纳记录，核实其实际经营规模是否与申报的注册资本相匹配，警惕虚报注册资本行为。利用“企查查”等工具查询借款人的知识产权信息，重点查看其拥有的专利、商标、软件著作权等无形资产，评估其核心资产价值及抗风险能力，防止“空壳公司”转贷。

对借款人的经营场所进行实地走访或视频连线确认，查看现场办公环境、办公设备及员工配置，核实经营场所是否真实存在，是否存在“空转”或“虚假贸易”嫌疑。

1.2借款意愿与经营能力评估

要求借款人填写《借款用途及用途证明文件》，明确资金具体用途（如采购原