2025年金融行业信贷部客户经理贷款调查核实手册.docx

2025年金融行业信贷部客户经理贷款调查核实手册

2025年金融行业信贷部客户经理贷款调查核实手册

第一章客户身份识别与背景调查

第一节客户基本信息核验

客户经理需登录银行核心信贷系统，调取客户最新的“个人身份信息（PII）”快照，重点核对户籍地址、现住址、联系电话及电子邮箱，确保与身份证件原件完全一致；若系统显示地址与身份证不符，必须要求客户现场提供居住证或租房合同进行补充核验，并拍照留存证据，同时记录《客户信息变更说明》。依据《金融消费者保护管理办法》及反洗钱规定，严格审查客户职业真实性，必须获取并核验营业执照副本、身份证复印件及银行卡流水，确认职业名称与经营范围匹配，严禁