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银行业保险部保险员保险业务操作手册

第1章总则

1.1适用范围与职责界定

本章旨在明确本手册的适用边界，界定保险部保险员的核心职责，确保所有业务操作均严格遵循公司规章制度。

本手册适用于全行所有从事个人及企业保险销售、核保、理赔及客户服务工作的保险部保险员，涵盖柜面营销、渠道展业及电话营销等全流程场景。适用范围涵盖从客户初步接触、方案建议书出具、投保签约到后续保单归档、理赔报案及售后回访的完整业务闭环。

职责界定中，保险员作为第一责任人，必须对产品的适销性、合规性及客户利益承担首要责任，严禁任何形式的利益输送或违规承诺。在职责执行中，保险员需严格履行“双录”（录音录像）义务，确保每一笔交易过程可追溯，数据真实、完整，不得伪造或篡改业务记录。针对新员工入职培训及转岗人员，需完成本手册规定的岗前资格认证考试，方可独立上岗，考试不合格者严禁触碰核心业务系统。

本手册是保险员开展日常工作的“操作法”，与《员工行为手册》及《反洗钱管理办法》同等重要，任何操作失误均视为严重违规，需依据制度进行处罚。

1.2产品合规管理原则

本章确立了保险业务的核心合规底线，要求所有产品选择与营销行为必须建立在合法、稳健、透明的基础上。

严禁销售未经国家金融监督管理总局（原银保监会）备案或审批的“两高一新”类创新保险产品，必须严格核对产品备案代码与监管批件。严禁向客户承诺本金安全