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金融行业风控部风控专员风险识别操作手册

第1章风险识别基础与原则

1.1风险识别的定义与范畴

风险识别是指金融机构风控专员通过收集、整理和分析内部及外部信息，对业务活动中潜在的不确定性进行界定和描述的过程，旨在将模糊的“风险”概念转化为具体的、可量化的风险指标。在金融业务全生命周期中，风险识别涵盖贷前准入时的客户信用风险、贷中交易时的操作与欺诈风险，以及贷后存续期的违约与流动性风险，是所有风控动作的起点。

识别范畴不仅限于传统的信贷业务，还包括投资交易领域中的市场风险识别、非银行金融机构中的声誉风险识别，以及供应链金融中的信用链风险识别，具有高度综合性。识别的核心对象是“风险事