2025年银行业个人金融部理财经理个人金融业务管理手册.docx

2025年银行业个人金融部理财经理个人金融业务管理手册

第2章客户分层与需求管理

2.1客户价值评估与分层模型构建

在启动分层管理前，需建立多维度的客户价值评估体系，以“资产规模、活跃频率、贡献度”为核心指标。例如，对于日均存款超过5万元且月活跃次数超过3次的客户，应将其标记为“高价值活跃型（HVA）”，这是后续精准营销的基础。引入“风险偏好”作为第二维度的筛选标准，将客户划分为保守型、稳健型、平衡型和激进型。例如，通过问卷或历史交易分析，识别出仅持有定期存款且拒绝购买基金产品的客户，应归入保守型组，以便匹配低风险理财产品。

实施动态重分类机制，设定一年为评估周期，根据客