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银行业风险部风控员风险识别管理手册

第1章风险识别基础与原则

1.1风险识别的基本概念与内涵

风险识别是指银行风控员运用专业知识与工具，对银行面临的各种潜在风险事件进行系统性发现与描述的过程，其本质是将模糊的“不确定性”转化为清晰的“风险图谱”，是风险管理链条的起点。②在实务操作中，风险识别必须严格遵循“全量覆盖”原则，即不能仅关注显性报表数据，而需深入业务前端，识别信贷、市场、操作、法律及科技等全领域风险。识别的核心在于区分“风险事件”与“风险特征”，例如识别“某客户突然断贷”是具体的事件，而“该客户征信报告出现多头借贷”则是该事件背后的风险特征，后者才是后续决策的依据。④风