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2025年金融行业信贷部信贷主管信贷放款管理手册

第1章信贷业务全流程概览与合规底线

1.1业务准入与风险识别原则

业务准入遵循“三查”全覆盖机制，客户经理在提交信贷申请前必须完成客户身份识别、尽职调查和内部审核，确保客户真实身份、资金来源合法且用途明确，严禁为虚构贸易背景或套取资金的企业办理授信。风险识别实行“白名单+黑名单”双重过滤策略，系统自动比对企业征信报告、司法诉讼及负面舆情库，对历史上存在多头借贷、多头开户或涉及刑事犯罪记录的企业实施自动熔断，禁止进入审批流程。

准入标准量化为“三性”要求，即商业可持续性、财务稳健性和现金流匹配度，要求企业资产负债率不超过70%