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银行业运营部客户经理信贷审批工作手册（执行版）

第一章信贷审批基础理论与合规要求

第一节信贷审批核心原则与风险导向理念

信贷审批的首要原则是“风险为本”，即所有业务决策的出发点不是追求利润最大化，而是基于对借款人信用状况、资产质量及潜在损失的全面评估，确保资产质量始终处于可控范围内。在风险导向理念下，审批人员必须摒弃“经验主义”和“直觉判断”，转而依赖量化模型与定性分析相结合的方法，将风险参数（如违约概率PD、违约损失率LGD、违约风险暴露EAD）作为核心决策依据。

核心原则强调“实质重于形式”，要求穿透审查表面合规的表象，深入挖掘企业真实的财务状况、现金流能力及抵押物的实