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金融业运营部柜员反洗钱操作手册

第1章反洗钱合规基础与岗位职责

1.1反洗钱法律法规体系概述

我国反洗钱法律体系以《中华人民共和国反洗钱法》为基石，确立了金融机构开展反洗钱工作的法定义务，明确了反洗钱工作的“了解你的客户”（KYC）和“持续监控”两大核心原则。该体系下，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》进一步细化了客户身份识别的具体标准，要求金融机构必须对自然人、法人及其他组织进行分级分类管理。

同时，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》划定了大额交易与可疑交易的报告阈值，为柜员识别异常交易提供了明确的量化依据和操作流程指引。《中国人民银行关于进