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金融行业信贷部客户经理个人信贷审批手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本流程与岗位职责

客户经理需严格遵循“受理-调查-审查-审批-放款-贷后”的全生命周期闭环流程，严禁在客户资料不全或风险未出清前擅自承诺授信额度，确保每一个环节都有据可依、有章可循。在调查环节，客户经理必须运用“五查五看”原则，即查征信、查流水、查资产、查法人、查行业，并重点查看财务报表附注中的关联交易及担保物价值，确保调查底稿真实、完整、逻辑自洽。

审查环节要求双人复核机制，审查人员需对照授权审批权限表进行逐项穿透式审查，重点核实贸易背景真实性、合同法律效力及资金流向，杜绝