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银行反洗钱风险排查年度报告

一、引言

本年度，本行严格遵循国家反洗钱法律法规及监管要求，以风险为本，持续深化反洗钱工作机制建设，全面开展反洗钱风险排查。本报告旨在总结本年度反洗钱风险排查工作的开展情况、主要发现、采取的措施及取得的成效，并对未来工作方向进行规划，以期进一步提升本行反洗钱工作的有效性，防范和化解洗钱及恐怖融资风险。

二、本年度反洗钱风险排查总体情况

（一）排查工作组织与实施

本年度，本行成立了由高级管理层牵头，合规部统筹协调，运营管理部、风险管理部、信息技术部、个人金融部、公司金融部、国际业务部等相关部门协同参与的反洗钱风险排查工作小组。排查工作覆盖了本行所有分支机构及主要业务条线，包括客户身份识别与尽职调查、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分与管理、反洗钱系统运行、反洗钱培训与宣传等多个方面。排查方式采取了非现场数据分析与现场检查相结合、重点抽查与全面排查相结合的方式，确保了排查的深度与广度。

（二）主要风险领域及排查发现

1.客户身份识别与尽职调查（KYC/CDD）方面：

*个人客户：部分基层机构在为老年客户、异地客户办理开户及高风险业务时，对客户职业信息、收入来源的核实深度不足，存在过度依赖客户自述的情况。少数客户经理对“了解你的客户”原则的理解和执行不到位，对客户提供证明材料的真实性、完整性审核把关不够严格。

*单位客户：对部分中小微企业