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银行业个金部客户经理个人理财营销手册（执行版）

第1章个人理财营销基础与合规要求

1.1个人理财业务监管政策与合规底线

必须严格遵循《商业银行个人理财业务风险管理指引》（银监会令2007号第13号），确立“风险为本”的核心原则，严禁为追求短期业绩而进行高风险、高杠杆的激进推销。需时刻关注《关于进一步规范商业银行个人理财业务的通知》（银监发〔2012〕13号），确保所有产品说明书、风险提示书及营销宣传材料必须经过内部合规部门严格审查，严禁出现夸大收益、隐瞒风险等误导性表述。

必须严格执行《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第1号），明确理财资金不得用于投资股票、期货等高风险衍生品，必须将客户风险承受能力评估结果作为销售的前提条件。需熟记《关于规范商业银行理财业务投资运作的通知》（银监发〔2018〕13号），严禁向客户推介含有“保本保息”字样的理财产品，此类承诺在法律上无效且面临巨额罚款风险。必须落实《商业银行理财业务监督管理办法》中关于“双录”（录音录像）制度的要求，在销售过程必须完整记录客户身份、销售过程、产品详情及客户确认情况，以应对监管检查。

需严格依据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，禁止客户经理参与内幕交易、利益输送等违规行为，一旦发现即需立即停止业务并上报监管。

1.2客户经理职业操守与风险防范机制

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