金融行业运营部理财经理理财规划服务手册（执行版）.docxVIP

金融行业运营部理财经理理财规划服务手册（执行版）

第1章客户基础与需求评估

1.1客户档案构建与基本信息核对

需调用CRM系统或手工录入客户全生命周期数据，确保姓名、身份证号、联系方式、职业背景及家庭结构等基础字段100%准确无误，并唯一的客户档案编号，作为后续所有分析的唯一标识符。必须核对客户当前持有的实体证件（如身份证、银行卡、驾驶证）与电子档案的一致性，重点检查证件有效期是否超过6个月，并确认是否已更新至最新状态，以规避因证件过期导致的业务办理风险。

需统计客户的历史交易流水，提取最近12个月的平均资产规模、平均负债规模及平均负债率，若发现近期资产规模下降超过10%，需标记为“流动性预警客户”进行重点跟进。必须向客户发送标准化的《客户信息确认函》，要求客户在3个工作日内确认档案中填写的联系方式、家庭住址及紧急联系人信息，并签署电子确认书，确保法律层面的信息有效性。需查询客户在银行及第三方金融机构的开户情况，统计其账户数量，若发现客户账户数量少于3个，需提示其补充绑定更多资金账户，以扩大理财产品的覆盖面。

必须核实客户是否具备理财服务所需的金融知识水平，通过简单的问卷测试或口头提问，若客户对基础理财概念（如收益率、风险等级）理解模糊，需立即安排其参加基础理财知识培训。

1.2风险偏好与财务目标梳理

采用“风险偏好量表”（Risk