2025年金融行业银行部柜员银行业务办理手册.docxVIP

2025年金融行业银行部柜员银行业务办理手册

第1章基础业务办理规范

1.1客户身份识别与尽职调查

在柜面办理业务前，柜员必须首先通过“身份识别系统”核对客户身份证件的正反面，确保“人、证、卡”三者信息一致，并重点核查证件有效期是否超过5年，对于证件过期或即将过期的客户，必须在当笔业务办理前完成补证或换证手续，严禁办理业务。对于首次办理业务的客户，必须执行“三亲见”原则，即面对面识别、亲见本人、亲见原件，系统自动读取面部特征与证件照片进行比对，若系统提示身份可疑，柜员应立即暂停业务并启动“可疑交易报告”流程，不得随意代客操作。

针对高风险客户（如涉赌涉毒、洗钱高风险行业人员）