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银行业个贷部个贷员个人贷款操作手册

第1章个贷业务基础与风险管理

1.1个人贷款产品体系概述

个人贷款产品体系是银行根据宏观经济周期、客户风险偏好及资金投向需求，经过严格审批与定价形成的标准化、系列化信贷产品集合，主要包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、经营贷款、信用卡及现金管理等六大核心品类，其中住房贷款是个人贷款市场占比最大、风险最复杂的产品。在产品分类维度上，住房贷款依据首付比例和年限期限分为30年、20年、15年或5年等档次，汽车贷款则依据车辆用途（营运或家用）及购置价格区间划分为不同等级，经营贷款依据行业属性（如制造业、商贸业）及还款来源性质（自有资金或经营收