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银行保险行业风控部风控员信贷风险评估手册

第1章总则与职责分工

1.1总则

1.1.1明确信贷风险评估的行业定位与根本目标

本手册旨在为全行信贷业务提供统一、标准化的风险识别与评估框架，核心目标是构建“事前防范、事中控制、事后处置”的全生命周期风险管理闭环，确保信贷资产质量处于行业最优水平。根据监管要求，全行信贷风险敞口需严格控制在资本充足率红线之内，不良贷款率控制在监管规定的绝对容忍度以内，杜绝盲目扩张带来的系统性风险。

本章节定义的信贷风险评估不仅仅是简单的“看报表”，而是基于宏观经济环境、行业周期及企业微观经营实质的深度研判过程。所有评估必须遵循“风险可控、成本效益、风险与收益平衡”的三重原则，严禁为了追求短期业绩而牺牲风险底线。

风险评估结果将直接关联授信审批权限的授予，作为信贷人员做出最终信贷决策的唯一依据，无评估不授信。本手册适用于全行各分支机构、各业务条线及所有参与信贷业务的员工，确保风险标准在执行口径上的一致性。随着监管政策（如《商业银行金融资产风险分类办法》）及内部风控指标的动态调整，本手册将每年进行一次修订，确保内容始终符合最新法规要求。

任何对风险评估结果的异议或调整，必须经过风险管理部门与业务部门的联合复核，严禁个人擅自变更核心风控参数。

1.2岗位职责界定

1.2.1界定信贷评估专员在风险全流程中的核心节点

信贷评估专员是连接业务