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金融行业信贷部客户经理贷前调查手册（执行版）

第1章客户基础信息核实与准入条件确认

1.1客户身份信息完整性审查与反洗钱筛查

客户经理需逐条核对客户身份证、营业执照、法人授权委托书等核心证件原件，重点检查证件真伪及有效期，对于证件模糊、缺页或过期证件，必须立即向客户索取并留存复印件，严禁仅凭照片或复印件进行准入。利用反洗钱系统（AMLSystem）进行联网核查，输入客户姓名、身份证号及开户行信息，系统自动比对国家公安数据库，识别是否涉及“三不管”地区、高风险行业或政治敏感人员，发现异常立即触发人工复核。

执行“双录”（录音录像）操作，在客户填写《信贷调查表》时同步记录其操作过程