金融行业信贷部信贷专员客户贷前调查手册.docxVIP

金融行业信贷部信贷专员客户贷前调查手册

第1章贷前调查准备与合规管理

1.1调查方案制定与客户需求分析

1.1.1明确调查目标与核心指标：调查专员需首先基于客户提交的初步资料，锁定核心经营指标，如近12个月营业收入增长率需15%、资产负债率需60%、经营性现金流净额需为正且连续两年累计500万元，并据此制定“收入真实性”与“偿债能力”两个维度的核心评估目标。

1.1.2构建客户画像与风险偏好模型：结合客户历史还款记录、行业属性及融资规模，建立多维度的客户画像，例如对制造业客户重点关注产能利用率与设备折旧率，对贸易型客户则重点核查上下游贸易合同链条长度，以此预判客户的信用风险等