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金融行业支付部支付专员支付业务管理手册

第1章支付业务基础与合规管理

1.1支付业务监管政策与行业标准

必须建立对中国人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》及银保监会相关监管红线的动态监控机制，确保业务开展始终处于合法合规框架内。需严格遵循《银行卡收单业务管理办法》中关于终端管理、商户准入及资金结算的“双录”与“双录”要求，杜绝无证经营。

同时，应深入研读《支付机构支付业务管理办法》中关于支付机构分类分级管理的规定，将业务规模与风险等级匹配相应的监管要求。需关注《电子商业汇票业务管理办法》等票据业务专项指引，确保票据流转过程中的真实性、合规性及票据池管理符合监管规定。必须严格执行《关于规范支付机构支付结算业务的通知》（银发〔2019〕352号）中关于反洗钱、反恐怖融资及反欺诈的强制性要求。

要落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中关于账户实名制、短信验证等“三大”核心措施的执行细节。

1.2核心支付业务合规审查流程

建立“事前申报、事中监测、事后核查”三位一体的全流程合规审查机制，确保每一笔业务在发起前即经过合规部门预审。对于涉及跨境支付或境外账户的支付业务，必须严格执行外汇局及国家外汇管理局关于跨境资金流动统计与报告制度的申报要求。

在支付业务发起时，需同步进行“三单匹配”（合同单、发票单、资金流