2025年银行保险行业信贷部客户经理信贷审批操作手册.docxVIP

2025年银行保险行业信贷部客户经理信贷审批操作手册

第1章

1.1客户身份识别与准入资格核验

核实客户主体资格，必须通过“三证合一”或“五证合一”系统查询，确保营业执照、法定代表人身份证、公章及财务印章均在有效期内，且经营范围包含拟授信业务类型；②通过国家企业信用信息公示系统、天眼查或企查查等第三方平台交叉验证，重点排查是否存在“经营异常名录”、“严重违法失信名单”或“行政处罚记录”，并记录查询时间戳以备审计；执行“穿透式”尽职调查，要求提供实际控制人信息，若为自然人股东，需核查其个人征信报告及纳税记录，确保股权结构清晰，无代持或隐名股东风险；④审查授信主体在行业内的合规记录，