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金融行业运营部客户经理贷后检查手册

第1章贷后检查总体管理

1.1贷后检查计划制定与审批流程

客户经理需根据贷款五级分类（正常、关注、次级、可疑、损失）及监管要求，在贷款到期前30日内，依据《贷款风险分类指引》确定年度检查计划，明确检查项目包含但不限于财务报表核对、资金流向核查及他行征信查询。计划制定后，必须将检查方案提交至分行运营管理部审批，审批重点在于验证检查频率是否覆盖高风险敞口，以及检查样本是否具备代表性，确保计划符合“风险导向”原则。

审批通过后，客户经理需填写《贷后检查任务单》，明确检查时间、地点、涉及客户名单及核心关注点，并将纸质版提交至运营管理部备案，同时通过内部系统录入电子审批记录。运营管理部在收到任务单后，需在24小时内完成复核，重点审查检查内容的合规性及时间节点的合理性，若发现检查频率不足或样本偏差，有权要求客户经理重新调整方案。经双重确认无误后，检查计划正式生效，系统自动检查任务推送至客户经理手机端，并触发系统预警，若客户经理逾期未提交检查任务，系统自动升级至分行负责人督办。

检查计划执行完毕后，客户经理需在5个工作日内检查报告初稿至系统，运营管理部将依据报告内容自动检查报告归档号，确保全流程留痕可追溯。

1.2检查人员资质与职责界定

客户经理作为一线检查主体，必须持有有效职业资格证，且近一年内无重大违规记录，经分行信贷管