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2025年金融风控风控部风控员风险识别规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格限定适用于2025年全行金融风控部所有负责信贷审批、贸易融资及资金结算业务的风控员，涵盖从业务发起、贷后管理到风险处置的全生命周期。对于非金融类金融机构或涉及特殊监管领域（如证券、保险）的业务，本章节规定不适用，需参照其他专项手册执行。“风险识别”在此定义中特指风控员运用专业工具对业务场景中的潜在隐患进行预判的过程，包括但不限于识别客户信用画像中的异常波动、监测交易对手方的流动性风险信号、以及发现操作风险中的流程断点。它不同于事后审计，而是强调在业务发生前或发生初期即捕捉“早期预警信号”。