金融行业信托部风控员信托项目风险评估手册.docx

金融行业信托部风控员信托项目风险评估手册

第1章总则与合规管理

1.1风险管理框架与职责分工

本信托项目的风险管理框架遵循三道防线原则，由信托部设立独立的风控委员会作为第一道防线，负责制定总体风险偏好；信贷管理部作为第二道防线，负责独立审核项目信用风险、法律合规风险及操作风险，直接向风控委员会汇报；业务部门作为第三道防线，负责执行尽职调查并落实风险管控措施。在职责分工上，风控员需建立“事前、事中、事后”全流程管控机制，在立项阶段嵌入风险拦截机制，在存续期实施动态监测，在终止时进行减值计提与追责。

具体到信托项目，风控员需明确区分“一票否决”项与“风险容忍”项，对于涉及非法集资、洗钱或重