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金融行业投行部客户经理客户尽职调查手册

第1章客户准入与基础资料收集

1.1客户身份识别与基本资料完备性审查

客户身份识别是防范“假客户”风险的第一道防线，必须严格遵循《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求。银行客户经理需通过“三亲见”原则（亲眼见、亲口问、亲自审）核实客户真实身份，严禁仅凭客户经理口头介绍或第三方提供的虚假材料进行准入。客户经理须利用系统自动识别工具与人工深度核查相结合，重点核对客户证件信息（如身份证、护照、营业执照）的真伪及有效期，对于证件模糊、信息缺失或存在异常字符的，必须要求客户提供正反面高清扫描件并拍照留存，确保“人证合一”。

在资料完备性审查中，必须建立“三单匹配”机制，即客户身份证号码、交易流水号与系统交易账号必须严格一致，任何号码混用或虚构的交易流水均视为资料不全，应立即启动补正流程，不得直接通过审核。对于新开户客户，必须采集并保存客户首次开户时的完整影像资料，包括开户申请书、身份证件复印件、法定代表人授权书等，形成完整的“开户档案”，确保从开户到后续业务办理的全链条可追溯。客户经理需重点审查客户提供的辅助证明材料，如银行流水、纳税证明、房产证明、购销合同等，确保这些材料不仅真实有效，且能与客户主体身份及交易背景形成逻辑闭环，杜绝“无中生有”的虚假佐证。

若发现客户资料存在缺失或疑点，严禁直接跳过审查环