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银行行业客服部客服员客户咨询解答手册

第1章

1.1客户身份识别与反洗钱合规

银行需严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，在首次接触或账户开立时，必须通过“三查”机制核实客户身份：联网核查公民身份信息、核对身份证件原件、核实受益人关系。若客户为老年人或残疾人，需额外通过人脸识别或视频通话确认其本人身份，并留存影像资料备查。对于大额现金交易或可疑交易，系统需触发反洗钱预警机制，柜员应立即启动非现场监测程序，通过“大额交易报告”和“可疑交易报告”渠道向当地人民银行反洗钱中心提交报告，严禁以口头告知代替书面报告，确保合规性。

识别过程中若发现客户涉嫌洗钱或恐怖融资，必须立即启动“可疑交易报告”流程，依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，在5个工作日内完成初步分析，并按规定格式填写《可疑交易报告表》，严禁隐瞒或拖延。针对高风险客户（如境外人士、涉赌涉诈人员），应建立“尽职调查”档案，记录客户资金来源、交易背景及风险等级，并定期更新客户信息，确保“一人一档”，防止因身份识别缺失导致洗钱风险敞口。在进行身份核验时，若遇到ATM或自助终端无法识别的证件，柜员应使用“人工联网核查”功能，通过国家金融监督管理总局系统直接调取客户身份信息，确保核验结果准确无误，杜绝“先办理后核验”的违规操作。

对于身份识别中发现的证件过期、涂改或模糊不清等情况，必须第一时间联系客