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金融行业财富管理部财富经理财富管理服务手册

第1章

1.1总则与基础规范

本手册适用于全行所有从事财富管理业务的财富经理，旨在统一服务标准、规范操作流程并明确风险底线，确保财富管理服务专业、合规、高效。所有财富经理在执业前必须完成岗前培训并通过考核，签署保密协议及合规承诺书，确认已充分理解本手册条款。财富经理需建立个人执业档案，详细记录客户身份识别（KYC）、风险评估等级、产品配置方案及交易执行记录。档案中必须包含客户基本信息、风险承受能力评估报告编号、最近一次复核时间以及连续服务年限等关键数据，确保服务可追溯。

服务过程中严禁向客户推荐未获批准的第三方销售工具，严禁承诺保本保收益或进行任何形式的利益输送。若发现客户存在利益冲突迹象，财富经理应立即向机构负责人及合规部门报告，并主动暂停相关销售活动，不得隐瞒或推诿。严格执行“双录”（录音录像）制度，对高风险产品销售、大额资产配置及复杂理财计划，必须在交易完成前完成不少于30秒的音视频录制，并妥善保存至交易后至少5年，以备监管检查及纠纷处理。客户资产账户管理是财富经理的核心职责，需确保客户资金安全、流动性和流动性。严禁私自为客户代客理财、挪用客户资金或与客户混合存放资金。所有资金存取操作必须通过机构指定系统或柜台进行，严禁使用个人账户进行非经营性资金往来。

定期开展客户回访与资产检视，重点监测客户流动性需求及