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银行业信贷部客户经理个人贷款审批手册（执行版）

第1章贷款基本要素与准入条件

1.1客户基本信息与身份核实

客户经理需在《客户基本信息录入系统》中，依据客户身份证原件、户口簿及婚姻状况证明等原始凭证，严格核对“姓名、性别、民族、出生日期、身份证号、住址”等基础字段，确保与公安系统数据及工商系统数据“三表合一”，发现姓名拼写错误或出生日期逻辑矛盾（如未满18岁却登记为“已婚”）时，必须立即暂停录入并上报有权审批人。对于存量客户，系统需自动调取“征信报告”中的“信贷记录”与“司法诉讼”记录，重点筛查“多头借贷”（如近一年内多头申请贷款超过3家）或“限高”状态，若发现客户名下已存在未结清的高息网贷或涉及刑事案件的记录，系统应自动锁定该客户，禁止其新增授信申请。

身份核实环节需落实“双人核实”机制，客户经理必须携带客户本人及两名见证人（如亲属或同事）共同前往银行网点或线上视频核实，见证人需现场签署《客户身份核实确认书》，并拍摄客户手持身份证正反面及面部清晰照片，照片需包含背景水印，严禁仅通过电话或短信进行身份核验。针对异地客户，需通过“联网核查系统”实时查询客户户籍地派出所的居住登记信息，并与银行核销的居住地址进行比对，若发现户籍地址与现住址不一致，必须要求客户提供户籍地派出所出具的《居住情况证明》，并在系统中备注“异地居住”标记。核实过程中需特别关注“反欺诈”风