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银行业信贷部客户经理客户回访手册（执行版）

第1章客户基本信息与背景调查

1.1客户基础档案核查

客户经理需登录银行核心信贷系统，调取客户在开户行及关联系统的完整电子档案，核对客户姓名、身份证号、统一社会信用代码、手机号码、电子邮箱及预留印鉴等基础要素是否“三证合一”且无逻辑冲突，确保档案数据的唯一性和准确性。重点核查客户历史信贷记录的完整性，确认所有曾发生信贷业务的交易对手名称、交易金额、利率、期限及还款状态，特别是要区分“正常类”、“关注类”及“不良类”记录，并检查是否存在因系统升级导致的档案版本更新滞后问题。

核实客户当前持有的所有非信贷类证明文件，包括但不限于营业执照、公司章程、法定代表人身份证复印件、公章备案表及授权书，确保复印件清晰、签字按手印规范且无涂改痕迹，作为后续尽职调查的原始凭证。利用OCR识别技术或人工复核手段，对客户提供的银行流水单、对公发票、纳税申报表等原始凭证进行真伪验证，重点检查是否存在重复开票、虚开发票或资金流向与业务用途不符的异常单据。检查客户在税务系统中的“三表合一”数据，比对税务申报收入与企业账面收入是否一致，若发现差异超过5%，需立即启动专项核查程序，排查是否存在隐匿收入或关联交易未披露的情况。

确认客户最新持有的主要资产清单，如房产、车辆、股权等，核实资产权属证明是否齐全，并初步评估资产估值是否准确，为后续测算偿债