2025年银行行业风控部风控员信贷风险审核手册.docxVIP

2025年银行行业风控部风控员信贷风险审核手册

第1章

1.1手册适用范围与职责界定

本手册旨在为全行2025年信贷业务全流程提供标准化的操作指引，明确风控部、信贷业务部、个金部及运营管理部在风险审核中的权责边界。风控部作为风险管理的“守门人”，负责制定年度风险偏好指标（RPP）并监控模型输出，对贷前调查的实质真实性与贷后资金流向的合规性负最终审核责任。

信贷业务部作为业务发起方，必须在手册规定的尽调标准下开展工作，严禁为追求业绩指标而隐瞒客户真实还款意愿或提供虚假担保材料。运营管理部负责将手册中的审批节点、审核清单及系统留痕要求转化为具体的信贷管理系统操作指令，确保“人、机、法”三位一体协同作业。所有参与信贷审核的岗位人员（含信贷员、风控员及审批官）均须签署《风险合规承诺书》，对审核过程中发现的潜在风险隐患承担连带赔偿责任。

本手册适用于全行存量及新增的个人、法人、小微企业及同业业务，涵盖从客户准入、授信审批到贷后资金使用的全生命周期管理。

1.2风险偏好与合规底线管理

2025年全行风险偏好设定为“稳健增长型”，核心指标要求不良贷款率（NPL）控制在2.5%以内，且不良资产迁徙率不得超过50个基点。在合规底线方面，严禁向任何未获得银保监会“白名单”的机构或人员发放贷款，严禁为高风险行业（如房地产、高杠杆制造业）提供新增授信。

对于存量不良贷款，必须严格执行