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金融行业银行部客户经理企业信贷服务手册（执行版）

第1章基础认知与合规管理

1.1信贷业务基本流程与操作规范

贷前调查阶段要求客户经理必须通过“五查”机制核实客户资质，包括查征信、查产权、查资金流向、查担保物以及查涉诉情况，其中征信查询需严格遵循“最小必要”原则，不得向第三方泄露客户敏感信息，确保调查数据真实、可追溯。在合同签署环节，客户经理需严格审核贷款用途是否与申请书一致，严禁将信贷资金用于股市、楼市等禁止性领域，若发现资金挪用迹象，应立即启动“红黄牌”预警机制并暂停放款流程。

合同签订必须采用标准化电子合同模板，明确约定利率、还款方式、违约责任及管辖法院，所有条款需经法律审核通过后生效，确保法律效力无瑕疵，杜绝口头承诺作为合同依据。放款操作需遵循“三审三校”制度，通过银行内部系统自动校验客户还款能力，人工复核担保物价值是否足值，确保资金划转路径合规，防止因操作失误导致资金池风险或违规流入。贷后检查需建立周周报、月月评机制，客户经理每月需向分行信贷管理部提交《贷后检查报告》，重点分析企业经营波动、行业风险及资金使用情况，确保风险早发现、早处置。

对于逾期贷款，必须执行“一户一策”的催收方案，区分正常逾期、关注类及不良贷款，运用电话催收、上门催收及法律手段相结合，并在3个工作日内完成风险分类调整。

1.2反洗钱与合规风险识别

反洗钱监测要求客户经理必须