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银行业个金部理财经理个人理财手册

第1章个人理财规划与需求评估

1.1客户基本画像与风险承受能力测评

通过绘制“客户全景画像图”，在系统录入客户基本信息（如年龄、职业、学历、婚姻状况、家庭结构）后，结合外部数据（如征信报告、税务记录、社保缴纳情况），构建包含职业稳定性、收入波动性及社会地位的综合评分模型。运用“五维风险测评问卷”对核心风险偏好进行量化打分，涵盖财务风险（如资产缩水）、法律风险（如合同违约）及心理风险（如投资亏损恐惧），并据此将客户划分为保守型、稳健型、平衡型、进取型及激进型五大风险等级。

利用“风险匹配系数”公式，将客户的风险承受能力与产品的预期年化收益率、波动率及流动