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金融行业信贷部信贷员信贷审批审核手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本流程与职责分工

信贷业务全流程始于客户尽职调查，客户经理需在3个工作日内完成初访，重点核实企业营业执照、近三年审计报告及实际控制人背景，建立“一户一档”基础信息，确保数据来源权威且无遗漏。初审通过后，信贷员需将客户资料录入信贷管理系统，系统自动校验征信报告中的负债率是否超过70%或是否存在多头借贷，一旦系统预警，必须立即暂停信贷审批流程并通知风险管理部门介入。

信贷审批环节要求审批人必须依据“五级分类”标准评估还款能力，若企业现金流预测显示连续6个月经营性现金流为负，则必须触发追加担