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2025年金融行业风控部风控员黑名单管理手册

第1章总则

1.1目的与适用范围

本手册旨在为2025年全行金融行业风控部统一规范黑名单管理的业务流程，明确“谁使用、谁负责”的监管责任，确保在反洗钱、反恐怖融资及反欺诈等核心业务场景中，黑名单数据的准确性、时效性与可追溯性。适用范围涵盖全行所有从事金融信贷、支付结算、投资交易及反洗钱调查业务的员工，包括风控部专职风控员、信贷审批人员、反洗钱分析师以及系统运维人员。

手册适用于所有新建、改建或扩建的金融业务系统接口对接，确保新系统上线前必须完成黑名单规则的清洗与测试验证，杜绝因系统差异导致的合规风险。本手册定义的“黑名单”特指经反洗钱或反欺诈部门审核通过、列入国家或行业黑名单库、或经风控部认定的高风险客户/账户/设备/IP地址的实体标识。所有涉及黑名单查询、冻结、解冻、删除及归档的操作，均需遵循“最小权限原则”与“双人复核制度”，严禁单人操作完成全流程闭环。

本手册的修订与解释权归金融风控部所有，自2025年1月1日起正式生效，任何未经审批的修改均视为无效。

1.2定义与术语说明

黑名单（Blacklist）是指经合法程序认定为具有洗钱、恐怖融资、欺诈或重大违规风险特征的特定对象集合，其核心特征为“高概率触发风险事件”或“已被监管机构处罚”。黑名单数据源分为“国家/行业公共库”（如央行、