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金融行业风控部风控员反洗钱工作流程手册

第1章反洗钱法规与合规管理

1.1反洗钱法规体系解读

需明确反洗钱工作的法律基石为中国《反洗钱法》及中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》，该法确立了金融机构“了解你的客户”（KYC）的核心义务，规定了大额交易和可疑交易报告的具体阈值标准，如单笔或当日累计人民币交易5万元以上，或等值外币1万美元以上，即触发大额交易报告义务。必须深入理解《中华人民共和国反洗钱法》第二十七条关于“大额交易报告”的规定，即金融机构在发生上述特定金额以上的交易时，必须在1个自然日内向中国人民银行或其分支机构提交报告，并需留存交易记录备查，这是法律规定的强制性动作，严禁迟报或瞒报。

同时，要掌握《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于“可疑交易报告”的定义，即指交易金额虽未达到大额标准，但交易特征、背景或行为模式明显违背常理、违反洗钱法律法规或具有明显洗钱嫌疑的情形，需按“可疑交易报告”程序处理，强调“可疑”是主观判断与客观证据结合的结果。还需熟悉《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条关于“身份识别”的要求，规定金融机构在建立客户身份识别制度时，必须核实客户身份证件的真实性、有效性及一致性，对于高风险客户需执行更严格的尽职调查，确保客户身份与受益所有人信息真实、完整。要理解《中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知》（银发〔20